Масштаби міжнародного туризму постійно зростають і перед усіма мандрівниками незмінно постає питання: «як розраховуватись за товари та послуги в інших країнах?» Нещодавно з’явився новий спосіб оплати товари закордоном – криптокартка. Це цікавий варіант для тих, хто не хоче перейматись питанням обміну валют, та не тримати великі суми готівки у кишені. Крім того, криптовалютна картка дозволяє швидко й зручно здійснювати міжнародні платежі.

Тут ми розглянемо, як працює оплата криптовалютою за кордоном, міжнародні перекази, плюси та мінуси у порівнянні зі звичайними банківськими картками, та на що варто звернути увагу, плануючи свої валютні операції.

Що таке криптокарта?

Криптокартка – це картка, яка дозволяє власнику використовувати криптовалюту для покупок в реальному світі, так само як зі звичайною банківською карткою. На відміну від останньої криптовалютні картки прив’язані не до рахунків у банку, а до криптовалютного гаманця, з балансу якого і будуть списуватись кошти. Таким чином, ця карта слугує таким собі містком між традиційною фінансовою екосистемою і криптоіндустрією.

Як працюють криптокартки?

Перед тим, як перейти до порівняльного аналізу, слід розібратись як саме працюють криптокартки.

Спершу користувач реєструє свій гаманець на біржі, чи іншій платформі, яка є емітентом картки. Далі він замовляє саму картку, і активує її при отриманні. Після цього слід просто поповнити рахунок на гаманці і картка готова до роботи.

Картку можна використовувати будь-де, де є банкомат, чи термінал. У момент розрахунку криптовалюта автоматично конвертується у фіатні гроші, і далі ці кошти перераховуються на рахунок продавця. Все відбувається майже миттєво, тож такою карткою можна користуватись, так само, як звичайною банківською. Також можна знімати готівку у банкоматах, при цьому валюта так само автоматично конвертується у режимі реального часу.

Керувати балансом і поповнювати картку досить легко через стандартний функціонал криптогаманця у додатку, або через браузер. Ви можете легко відстежувати баланс, контролювати скільки криптовалюти ви використали, переглядати історію транзакцій і за потреби встановлювати ліміти витрат.

Проблеми традиційних міжнародних переказів

Ведення бізнесу на міжнародному рівні – це не тільки великі можливості, але й ціла низка організаційних та фінансових питань, які необхідно вирішувати:

• Регуляторні особливості у різних країнах.
• Складності з обмінними курсами.
• Високі комісії через велику кількість посередників.
• Обмеження та перевірки державних органів.

Ці та інші питання потребують спеціальних рішень та інструментів і криптокартка – одне із можливих рішень для організації міжнародних переказів.

Порівняння криптовалютних та традиційних платіжних систем для міжнародних переказів

Чим відрізняються традиційні платіжні системи від криптовалютних? Тут представлені обидва варіанти з погляду різних аспектів:

1. Конвертація валюти та комісії:

• Традиційні платіжні системи. Емітенти карток здійснюють обмін у місцевій валюті. Вони стягують комісію за обмін валют (зазвичай 1-3%). Можуть бути приховані комісії за додаткові обміни «фіат-фіат».
• Криптокартки. Обмін криптовалюти на фіат (наприклад, долари США, євро) до або в момент транзакції. Деякі стягують комісію за конвертацію, але загалом меншу, ніж звичайні банки. Потенційно може забезпечити кращі курси обміну, залежно від постачальника.

2. Швидкість транзакції:

• Традиційні платіжні системи. Обробка транзакцій зазвичай займає кілька секунд або хвилин.
• Криптокартки. Транзакції здійснюються миттєво, можна завчасно конвертувати криптовалюту у фіат

3. Конфіденційність і децентралізація:

• Традиційні платіжні системи прив’язані до банківських рахунків, дані відстежуються та надсилаються до фінансових установ.
• Криптокартки. Прив’язка до криптогаманця дає вищий рівень конфіденційності.

4. Прийняття та обмеження:

• Традиційні платіжні системи. Приймаються майже скрізь у світі. Банки можуть блокувати транзакції в деяких країнах і для певних покупок.
• Криптокартки працюють там, де приймають Visa/Mastercard, але у деяких країнах можуть бути обмеження.

5. Кешбек і винагороди:

• Традиційні платіжні системи пропонують кешбеки та різні бонуси у фіатних грошах, або знижки‍
• Криптокартки пропонують бонуси у криптовалюті, кешбеки та ін.

Традиційні картки прості та зручні у використанні, їх приймають майже усі. Але у випадку міжнародних переказів, може стягуватись висока комісія. Криптовалютні картки пропонують нижчу комісію та вищий рівень конфіденційності, але натомість вони мають певні обмеження.

Переваги використання криптовалютних карток для міжнародних платежів

Для фрілансу та мандрівників, які часто мають справу з міжнародними платежами та потребують гнучкого та універсального фінансового інструменту, криптокартки пропонують ряд переваг. Ось основні з них:

Безпека та конфіденційність

• Емітент картки (біржа, чи фінтех компанія), як правило, не веде постійного моніторингу своїх клієнтів (а от банки зобов’язані це робити по закону), тож загалом конфіденційність їх вища.
• Усі транзакції можна перевірити в блокчейні, їх неможливо стерти, чи підмінити.
• Ви не ризикуєте, що банк заморозить ваш рахунок або збанкрутує і ваші гроші будуть втрачені.
• Більшість криптографічних карт пропонують розширені параметри безпеки.

Більше ніяких проблем із курсами валют

• Кращі обмінні курси: більшість криптокарт використовують середні ринкові курси з невеликою націнкою.
• Відсутність «подвійної конвертації»: ви не конвертуєте свої гроші в основну валюту, а потім знову в місцеву валюту.
• Захист від інфляції: якщо ви отримуєте та зберігаєте криптовалюту, ви можете повністю уникнути девальвації фіатної валюти.

Транзакції/комісії

• Зазвичай комісії за міжнародні транзакції або зовсім відсутні або низькі.
• Фіксована плата за конвертацію криптовалюти в районі 0–2%, залежно від постачальника.
• Є можливість здійснити попередній обмін на фіат, щоб усунути потребу в конвертації під час оплати.

Зручність для мандрівників та фрілансерів

• Будь-які витрати без додаткового контролю та моніторингу банку.
• Можливість зняти готівку у банкоматах.
• Повний контроль над власними активами через криптогаманець.

Ці інструменти орієнтовані на людей, які хочуть витрачати легко і без лишніх перевірок, працюють віддалено і регулярно здійснюють міжнародні перекази. Криптокартка для фрілансерів – хороший спосіб розв'язувати питання швидких і дешевих валютних транзакцій будь-куди.

Як отримати та налаштувати криптокартку?

Загалом процес замовлення та оформлення криптокартки мало чим відрізняється від того, що пропонують банки – ви реєструєте свій гаманець (рахунок), проходите спрощену перевірку по KYC та замовляєте видачу криптокартки. Відгуки користувачів, рейтинг емітента картки, набір його послуг, розмір комісій та інші дані допоможуть визначитись із постачальником.

Вибір постачальника послуг

На ринку є досить багато емітентів криптокарток, які пропонують свій продукт: біржі, фінтех-компанії та ін. Як вибрати кращі криптокартки? Спершу треба чітко сформулювати запит і визначати свої пріоритети. Ось що варто врахувати, вибираючи постачальника картки:

• Які криптовалюти підтримує картка?
• Яка комісія за транзакцію та курс обміну?
• Чи можлива доставка картки у ваш регіон?
• Які винагороди та бонуси передбачені для власників карток?
• Чи є служба технічної підтримки клієнтів?

Процес реєстрації та верифікації

Як отримати криптокартку? Процес реєстрації та замовлення може дещо відрізнятись у різних компаній, тож розглянемо це на прикладі сервісу Kolo Card.

1. Перейдіть на сайт, встановіть додаток, чи запустіть бот у Telegram із криптогаманцем. Потрібно пройти коротку реєстрацію, та відкрити гаманець, якщо ви ще цього не зробили.
2. Натисніть кнопку «Замовити картку». Щоб завершити процес потрібно пройти перевірку та стандартну процедуру KYC.
3. Коли картку випущено, її потрібно буде активувати.

Далі картку можна буде підв’язати до Apple Pay або Google Pay і використовувати її для онлайн-покупок, чи розрахунків через NFC-сервіси.

Наразі Kolo Card ще не випустили, але вже можна зробити попереднє замовлення.

Поповнення рахунку криптовалютою

Для поповнення карти потрібно поповнити рахунок гаманця, до якого вона прив’язана. Залежно від провайдера можуть бути доступні різні схеми поповнення. Як правило, це переказ криптовалюти з іншого гаманця, або поповнення через фіатні гроші.

Використання криптокартки за кордоном

Якщо ви – фрілансер, любитель подорожувати або часто здійснюєте валютні операції з криптовалютою, криптокарта може стати незамінним зручним помічником для оплати товарів та послуг будь-де. Швидкість, відсутність банківського моніторингу та універсальність — криптокарта підійде майже усім.

Оплата товарів та послуг

Оплата товарів чи послуг за допомогою криптокартки дуже схожа на традиційну оплату карткою, але відмінність полягає у тому, що гроші знімаються з вашого криптобалансу, а не з банківського рахунку.

Зняття готівки в банкоматах

Різні компанії пропонують різні варіанти конвертації валют. Криптокартка працюватиме у банкоматах з NFC-терміналами, тож можна зняти готівку навіть із віртуальної картки через Apple Pay чи Google Pay. Фізична пластикова картка працюватиме на будь-якому банкоматі.

Конвертація валют та комісії

Які додаткові витрати передбачає криптокартка? Комісії можуть стягувати за конвертацію у фіат, за проведення транзакцій та додаткові конвертації, якщо картка працює в мережі Visa або Mastercard, а розрахунок йде не у доларах, чи євро, а у гривні, наприклад.

Безпека та правові аспекти

Безпека є життєво важливим аспектом криптокартки. Безпека цих інструментів створюється зокрема й завдяки тому, що вони працюють через децентралізовану мережу блокчейн. Ось ключові переваги використання криптовалют:

Захист коштів та особистих даних

Транзакції з криптокартками шифровані, що мінімізує ризик шахрайства або крадіжки особистих даних. Окрім цих переваг, криптокарти додають додатковий рівень безпеки завдяки таким функціям, як двофакторна автентифікація (2FA) і можливість заблокувати або заморозити картку в разі втрати або викрадення.

Відповідність місцевим законам та регуляціям

Законність криптокарт залежить від того, де вони використовуються і відповідно місцевих законів і правил, але загалом вони є законними в більшості країн. Ці картки можна використовувати в США, Канаді, країнах ЄС і Великобританії; однак вони обмежені в Китаї, Саудівській Аравії та деяких інших країнах (там де криптовалюти прямо заборонені законом).

Поради щодо уникнення банківських обмежень

Ось деякі важливі аспекти, які слід мати на увазі, щоб мінімізувати банківські обмеження під час використання криптокарток:

• Репутація емітента картки – обирайте надійні перевірені компанії не під санкціями чи заборонами.
• Комісії – слід враховувати можливість додаткових комісій при розрахунках.
• Податкові зобов’язання. У деяких країнах витрата криптовалюти може призвести до необхідності декларування у податкових звітах.

Висновок

Отже, відповідь на основне запитання цієї статті – «так». Криптокартка для мандрівників і міжнародних платежів може бути надійним універсальним інструментом на будь-який випадок. Її переваги – це широке прийняття, автоматичні конвертації, низькі комісії за міжнародні транзакції, а також винагороди та бонуси для користувачів.

Але є деякі нюанси, які слід враховувати під час подорожі з криптокарткою. Зокрема слід пам’ятати про високу волатильність курсу, потенційні денні ліміти, включно з виведенням валюти через банкомат, а також нормативні обмеження в деяких країнах. Тому перед мандрівкою та потенційним використанням краще уточнити ці моменти.

FAQ

Чи легально використовувати криптокартки для міжнародних платежів?

Так, використання криптокарток є законним у більшості юрисдикцій. Вони зазвичай пов’язані з загальноприйнятими платіжними мережами, такими як Visa або Mastercard. Однак є деякі країни, у яких криптовалюти прямо заборонені законом, і вашу криптокартку можуть заблокувати: Китай, Алжир, Марокко, Болівія, Єгипет, Непал.

Проте, якщо ваша криптокартка отримана від ліцензованого постачальника (наприклад, фінтех компанії в ЄС, Великій Британії, США), ви можете сміливо використовувати її за кордоном, і це є законним у більшості випадків, хоча все одно краще перевірити нормативні документи у країні призначення, перш ніж обрати крипто картку для подорожей.

Які комісії можуть стягуватися при використанні криптокартки за кордоном?

Безперечно, криптокартка – зручний у використанні за кордоном інструмент, але слід пам’ятати про комісії. Їх кількість і розмір залежать від емітента картки, але ось кілька типових, з якими ви можете зіткнутися:

• Комісії за закордонні платежі;
• Комісія за конвертацію (крипто у фіат);
• Плата за зняття готівки в банкоматі;
• Щомісячна/річна плата;
• Плата за поповнення.

Як забезпечити безпеку своїх коштів при використанні криптокартки?

Безпека, безсумнівно, є одним із найважливіших факторів, які слід враховувати під час використання криптокартки для розрахунків під час подорожей або міжнародних платежів. Ось що ви можете зробити, щоб захистити свої кошти:

• Активувати всі функції безпеки (2FA, блокування картки, вхід по біометричним даним, сповіщення про транзакції).
• Встановити ліміти витрат, та заборонити певні операції (якщо вони вам не потрібні на період подорожі).
• Тримати низький баланс на картці.
• Не працювати через неперевірені Wi-Fi-точки.
• Створити резервну копію облікових даних.

‍