«Традиційні фінанси» або «Trad-Fi» — це ще один термін, який придумали, щоб відокремити банківсько-брокерсько-фондову систему від DeFi. Основний лейтмотив крипти в тому, що банківська система застаріла, стара, корумпована, неефективна і повинна піти в минуле.
Ринок криптовалют великий, але не настільки, як Нью-Йоркська фондова біржа (NYSE). Загальна капіталізація криптовалют — це сума грошей у системі — складає приблизно від 2 до 2,4 трильйона доларів США: стільки ж потрібно, щоб побудувати The Line в Дубаї або місто Неом поруч із ним. Це 1/10 загальної капіталізації NYSE, яка становить близько 28 трильйонів доларів. Порівняно за денним обсягом торгів, однак, криптовалюта перевищує NYSE і NASDAQ разом узяті — $120 млрд проти $70 млрд. У певному сенсі криптовалюта менша за традиційні фондові ринки, але швидша — випереджає навіть найшвидші індекси.
Криптовалюта та традиційні фінанси взаємопов’язані: з одного боку є самостійне зберігання активів і програмовані гроші, з іншого — стара система для зберігання та передачі цінностей, яку люди використовують, бо так робили їхні батьки та дідусі з бабусями. Обидві перетинаються, коли ти хочеш купити крипту як інвестицію.
Порівняно з традиційними фінансами, криптовалюта має свої нюанси: для одних вони є плюсом, для інших — мінусом.
- Криптовалюта працює швидше ніж банки, та просить меньше комісійних. У традиційних фінансах є комісії, що відраховуються з інших комісій, десятки прихованих платежів і непрозорі розрахунки для банківських депозитів, які можуть оброблятися від 24 годин до тижня. Основні переваги криптовалюти — «низькі комісії» та «миттєві перекази» — проєкти, які йдуть проти цієї парадигми без надання додаткової цінності користувачам, зазвичай закриваються менш ніж через рік після запуску. По суті, мета кожного блокчейну — знизити комісії, щоб більше людей захотіли їх використовувати. Наприклад, для покриття витрат на транзакції в LTC потрібно лише 0.0000001 токена, а ETH перейшов з PoW на PoS, щоб уникнути стрибків цін на газ.
- Безпека лише на твоїх плечах. Неправильно надіслану транзакцію не можна скасувати, не можна повернути гроші після фішингового обману, і поки що ніхто не буде страхувати твої BTC. З іншого боку, ніхто не може відкрити твій банківський рахунок і раптово вирішити закрити його або обмежити доступ до коштів через те, що комусь ти не подобаєшся.
- Блокчейни, на яких базується криптовалюта, можуть робити більше, ніж звичайні банки. Можна запрограмувати кожну частину банку в блокчейні — так з'являються криптогаманці, протоколи для кредитування та запозичень, пули ліквідності, криптообмінники, торгові платформи DEX і MEV-боти. Окрім того, блокчейни можуть виконувати корисні повсякденні завдання, такі як допомога в ланцюгах постачання, зберігання незмінних записів дій політиків або підрахунок голосів, щоб їх неможливо було сфальсифікувати під час виборів.
Чи краща криптовалюта за банківський рахунок або рахунок для торгівлі акціями? Це залежить від цілей: якщо потрібно подорожувати вільно і платити без обмежень — так; якщо потрібно зробити це і захиститися від «брудної крипти», як у Kolo — криптовалюта пропонує одні з найкращих інструментів. Потрібно потрапити на один з найволатильніших ринік? Фондовий часто роками «спить», поки нові гравці не змінять ситуацію і не заберуть частку прибутку, який раніше не розглядався іншими. У крипті все відбувається набагато швидше — тисячі гіків незалежно один від одного шукають у блокчейні способів отримати прибуток за допомогою коду, витягуючи профіт з найтонших шарів ринку.
Крипта віртуальна, фондовий ринок — ні.
- Уяви, що одна країна йде на війну з іншою, і тепер їхні економічні відносини знищені на кілька бізнес-десятиліть чи століть. Кожен актив у твоєму портфелі, прив’язаний до країни-агресора, буде знищений через руйнівний ведмежий цикл. Активи, прив’язані до країни, яку атакували, теж будуть під ризиком, але не таким серьйозним, як повне знецінення. У випадку, коли твоя держава опиняється під загрозою — ззовні чи зсередини — заощадження також опиняться під загрозою.
- Крипта? Вона волатильна, але активи, що стоять за нею — dApps, DEX’и, платформи для обміну та інші — розподілені по мережі, побудованій так, щоб бути справді глобальною та децентралізованою. Якщо один вузол вийде з ладу — тисячі його замінять, а от якщо уряд зламається — твій вибір обмежено. Але якщо відбудеться хакерська атака, то краще мати поруч щось на кшталт дорогоцінних металів.
- Наскільки ризикована крипта? Існує багато точок зору на це, але [ось корисна таблиця порівняння ризиків].
Крипта просто має більше венчурних проєктів, ніж фондовий ринок. Банківські рахунки та фондові ринки все ще мають кращу правову підтримку — можна подати позов до компанії, що стоїть за акцією, або коллективно засудити акціонерів.
З точки зору отримання іпотеки, студентського кредиту, позики для бізнесу чи страхування — усе ж таки краще звернутися до банківської системи. Однак у 2024 році є платформи, які дозволяють отримати кредит, використовуючи крипту як заставу — кредитні протоколи підтримують роботу вебсайтів, що це роблять, але потрібно буде пройти кілька KYC, щоб усе спрацювало.
Якщо хочеш спробувати себе у ролі інвестора з Вовк Стріт — крипта має деякі з найкращих пропозицій високотехнологічних венчурних проєктів, доступних на момент їх виходу на ринок.
Твій криптогаманець, хоч і потужний, все ще є новинка для глобального світу. Попри те, що це передова фінансова технологія, не всі гаманці можуть купити тобі квиток в аеропорту через Google чи Apple Pay. «Не всі», тому що гаманці Kolo це дозволяють — з картою Kolo ти просто можеш платити за все криптою, а кожна транзакція захищена законом. Перевір на kolo.in
